Mei is de maand van het vakantiegeld. Tijd om extra te sparen? Wie geen risico wil lopen, moet zich tevreden stellen met een bescheiden rente van 2 procent.
Het blijft slikken, als je de spaartarieven op vrij opneembare rekeningen ziet. Karige banken bieden 1 procent rente, prijsstunters gaan tot 2,5 procent. Het gemiddelde blijft steken op zo’n 2 procent rente.
Houd je rekening met de Nederlandse inflatie van ongeveer 1 procent en de belastingheffing op vermogen van 1,2 procent per jaar, dan levert sparen zo goed als niets op. De troostprijs: je wordt er niet armer van.
Dat laatste is niet onbelangrijk, voor wie vast houdt aan het uitgangspunt dat vermogen niet mag krimpen. Alternatieven voor karige spaartarieven zijn helaas dun gezaaid.
1) Spaarstunters
Wie de hoogste rentes zoekt bij vrij opneembare rekeningen, zonder voorwaarden, komt uit bij LeasePlan Bank (2,54 procent) en MoneyYou (2,3 procent). Die bieden een beetje extra rente.
Voor LeasePlan Bank is van belang dat het gelijknamige autoleasebedrijf tijdens de kredietcrisis een fors beroep heeft moeten doen op leningen die met staatsgaranties zijn uitgegeven. LeasePlan Bank valt wel onder de depositogarantieregeling, die spaartegoeden tot honderdduizend euro dekt in geval van faillissement.
MoneyYou is een dochter van ABN Amro en maakt sinds april 2010 gebruik van ABN Amro’s dekking onder het garantiestelsel. Spaarrekeningen bij MoneyYou en ABN Amro moeten dus bij elkaar worden opgeteld voor de depositogarantie.
2) Rekening met voorwaarden
Een wat hogere rente valt ook te halen bij rekeningen met extra voorwaarden, zoals Bonussparen van Friesland Bank. Deze rekening levert 2,75 procent rente op, maar werkt wel met een minimuminleg van 35 duizend euro en een bonusrente over het laagste saldo.
Ander voorbeeld is de Ohra Maandspaarrekening (2,6 procent rente), waarbij je maandelijks tussen de 25 en 250 euro moet inleggen.
3) Staatsobligatie
Vergelijkbaar met risicoloos sparen is geld uitlenen aan de Nederlandse staat, ten minste als je ervan uitgaat dat Nederland niet te maken krijgt met Griekse toestanden.
Nederlandse staatsleningen met een looptijd tot zeven jaar leveren dezer dagen minder dan 2 procent rente per jaar op. Je moet geld dus minimaal zeven jaar of meer uitlenen aan de Nederlandse staat wil je meer dan 2 procent rente krijgen. Dat is nauwelijks aantrekkelijk, vergeleken met vrij sparen.
4) Spaardeposito
Alternatief voor staatsobligaties zijn spaardeposito’s bij banken, waarbij het geld voor langere tijd vast staat. Hiervoor geldt dat je per medio mei voor de meeste deposito’s met een looptijd van vijf jaar zo’n 3 procent rente krijgt, met uitschieters naar 4 procent bij LeasePlan Bank en NIBC Direct.
Vraag is of het handig is spaargeld voor langere tijd vast te zetten. Dat is vooral interessant als de inflatie en het daarmee samenhangende risico op geldontwaarding, laag blijft. De vooruitzichten zijn op dit vlak minder rooskleurig geworden, doordat de Europese Centrale Bank (ECB) zijn reputatie als inflatiebestrijder op het spel heeft gezet met de steunoperaties voor zuidelijke eurolanden.
Bekijk je de trends van het afgelopen half jaar, dan is al enige tijd sprake van een aanhoudende daling van vaste spaardeposito’s ten gunste van rekeningen met een korte opzegtermijn. Zie de grafiek: Snel bij je spaargeld.
5) Aandelen en goud
Jagen op rendement kan uiteraard ook door te beleggen in aandelen of goud. Dergelijke investeringen zijn echter strikt genomen geen gelijkwaardig alternatief voor sparen. Het uitzicht op een aanzienlijk hoger rendement betekent immers dat de kans op (tijdelijke) verliezen ook fors toeneemt, zoals begin mei bleek bij de beurspaniek rond de Griekse schuldencrisis.
6) Schuld aflossen
Uit een op 12 mei gepubliceerde enquête van budgetinstituut Nibud, blijkt dat meer Nederlanders dit jaar vakantiegeld willen gebruiken voor het aflossen van schulden. Sparen is minder populair. Verwonderlijk is dat niet, want het afbetalen van consumptieve schulden is inderdaad een aantrekkelijke optie.
Voor persoonlijke leningen, rood staan en creditcard-kredieten bedragen de leentarieven al gauw 7 tot 10 procent. Aflossen met spaargeld waarop je 2 procent rente krijgt is een van de weinige mogelijkheden om gratis voordeel te behalen.
Lees ook:
Europeanen sparen 15 procent van hun inkomen
Jeroen de Boer
